Welche Autoversicherung ist sinnvoll?

Die Autoversicherung wird unterschieden nach der Haftpflichtversicherung, der Teilkasko- und der Vollkaskoversicherung. Die Haftpflichtversicherung ist vorgeschrieben und obligatorisch. Sie sichert die Ansprüche des Unfallgegners ab. Ohne Haftpflichtversicherungsvertrag kann ein Auto in Deutschland nicht zugelassen werden. Die Kaskoversicherungen sind freiwillige Versicherungen, werden jedoch beispielsweise bei einer Autofinanzierung oft von der Bank gefordert. Die Teilkasko-Police beinhaltet finanziellen Schutz bei Schäden am eigenen Fahrzeug, die zum Beispiel durch Naturkatastrophen, Diebstahl oder Wildunfällen entstanden sind. Die Vollkasko-Versicherung schließt die Versicherungsleistungen der Teilkasko mit ein und darüber hinaus auch Schäden, die durch einen selbst verursachten Unfall entstanden sind oder wenn der Unfallgegner nicht ermittelt werden kann.

Was ist der Schadensfreiheitsrabatt?

In der Haftpflichtversicherung und in der Vollkaskoversicherung können erfahrene und unfallfreie Autofahrer eine preisgünstigere Versicherungsprämie erhalten. Je mehr Jahre ohne Unfall zurückgelegt wurden, desto höher ist der Rabatt. Nach einem oder mehreren Unfällen, die durch die Versicherung reguliert werden, können Autofahrer auch wieder zurückgestuft werden und müssen wieder mehrere Jahre ohne Schaden fahren, um einen höheren Rabatt zu erhalten.

Kann der Schadensfreiheitsrabatt zu einer neuen Versicherung mitgenommen werden?

Ja. Eine neue Versicherung stuft den Fahrer entsprechend seiner bisherigen Fahrdauer ohne Schadensfall ein, teilweise sind die Rabattprozente sogar günstiger also bei der alten Versicherung.

Erhalten auch Fahranfänger einen Schadensrabatt?

Nein. Fahranfänger werden mit einem hohen Aufschlag bei der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung eingestuft. Sie zahlen oft bis zu 140 Prozent über dem Normaltarif. Nach ungefähr drei Jahren können auch Fahranfänger durch unfallfreies Jahren einen Schadensrabatt nutzen und jedes Jahr erhöhen.

Kann ein Schadensfreiheitsrabatt auch übertragen werden?

Eine Abtretung an eine Person innerhalb der Familie ist möglich und wird oft angewandt, wenn junge Leute erstmals ein Fahrzeug anmelden. Die Übertragung der bisherigen unfallfreien Jahre erfolgt allerdings unwiderruflich.

Gilt die Versicherungsprämie und der Schadensfreiheitsrabatt des Erstwagens auch für einen Zweitwagen?

Lange Jahre musste für einen Zweitwagen eine höhere Versicherungsprämie gezahlt werden. Einige Versicherungen versichern den Zweitwagen aber zum gleichen Tarif wie den Erstwagen.

Was passiert mit dem Schadensfreiheitsrabatt nach einem Unfall?

Entsprechend der Versicherungsbedingungen stuft die Versicherung nach einer Schadensregulierung den Versicherten in der Schadensfreiheitsklasse zurück. Je nach Anzahl der Unfälle im Jahr kann dies mehrere Stufen ausmachen. Bei Bagatellschäden besteht jedoch die Möglichkeit, den Schaden selbst zu zahlen, damit die Versicherung keine Rückstufung vornimmt.

Was ist der "Rabatt-Retter"?

Mit dem Rabatt-Retter bleibt der Autofahrer nach einem Unfall in der bisherigen Schadensfreiheitsklasse und wird nicht in einen höhere Klasse zurückgestuft. Der Rabatt-Retter wird von den Versicherungen mit und ohne einen Prämienaufschlag kalkuliert.

Was ist nach einem Unfall zu tun?

Die Versicherung muss unverzüglich, spätestens innerhalb einer Woche über den Schadensfall informiert werden. Die meisten Versicherungen sind rund um die Uhr erreichbar. Über ein zentrales Register kann bei einer Hotline auch die Versicherung des Unfallgegners anhand des Autokennzeichens ermittelt werden. Die Versicherungen bieten auch als Formular einen europäischen Unfallbericht an, wenn ein kleinerer Unfall ohne Polizei aufgenommen wird.

Wonach richtet sich die Prämienhöhe bei einer Autoversicherung?

Bei allen Versicherungsarten legt die Versicherung bei der Prämienberechnung die Typklasse des Fahrzeugs und den Zulassungsbezirk des Halters zu Grunde. Ländliche Regionen mit wenigen Unfällen und Autos mit geringeren Reparaturkosten haben günstigere Prämien als Stadtregionen. Bei der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung wird noch der Schadensfreiheitsrabatt berücksichtigt. In der Teilkaskoversicherung spielt die Schadensfreiheitsklasse keine Rolle. Weitere Faktoren, die die Prämie beeinflussen sind die Zahlweise (monatlich oder jährlich), die Werkstattbindung, eine mögliche Selbstbeteiligung im Schadensfall, die jährlichen Fahrkilometer, die Anzahl der Autonutzer, ob das Fahrzeug in einer Garage steht und ob Zusatzleistungen der Versicherung genutzt werden.

Wo finde ich Angaben für einen Versicherungsvergleich?

Oft wird nach dem Herstellerschlüssel (HSN) und der Typschlüsselnummer (TSN) gefragt. Diese stehen im Fahrzeugschein bzw. dem Fahrzeugbrief.

Wann kann eine Kfz-Versicherung gekündigt werden?

Eine reguläre Kündigungsmöglichkeit besteht jedes Jahr per 30. November mit einer einmonatigen Frist zum Jahresende. Außerordentlich kann die Autoversicherung bei einer Prämienerhöhung gekündigt werden. Die Versicherung erlischt auch, wenn das Fahrzeug weiterverkauft oder stillgelegt wird.

Wie hoch sind die Versicherungsleistungen?

Für die Haftpflichtversicherung sind folgende Mindestsummen gesetzlich vorgeschrieben: für Personenschäden 2,5 Mio. Euro, für Sachschäden 500.000 Euro und für Vermögensschäden 50.000 Euro. Viele Versicherungen haben die Schadenssumme jedoch selbst erhöht und bieten Pauschalen zwischen 50,0 und 100,0 Mio. Euro an. In der Kaskoversicherung werden die Reparaturkosten übernommen. Bei einem Fahrzeugdiebstahl wird bis zu einem Jahr der Neuwagenpreis entschädigt, danach der Zeitwert. In der Teilkaskoversicherung können einzelne Leistungen preislich begrenzt sein.

Kann die Versicherung auch Leistungen verweigern?

Versicherungen zahlen nur, wenn die üblichen Bedingungen eingehalten wurden. In der Haftpflichtversicherung wird im Schadensfall dem gegnerischen Autofahrer auf jeden Fall Zahlungen gewährt. In der Kaskoversicherung kann die Versicherung jedoch auch Leistungen einschränken, wenn beispielsweise grob fahrlässig gehandelt wurde. Dazu zählt unter anderem das Fahren mit Trunkenheit oder ein Unfall beim Überfahren einer roten Ampel. Die Versicherung kann dann die Leistung einschränken, ganz verweigern oder später Regreßansprüche stellen.

Welche Leistung bietet eine Mallorca-Police?

Die Mallorca-Police bietet im europäischen Ausland einen Versicherungsschutz zu den gleichen Leistungen, wie in Deutschland. Der Abschluss einer solchen Versicherung ist sinnvoll, wenn im Ausland ein Fahrzeug gemietet wird und in dem Land geringere Versicherungsleistungen gelten.

Was bietet ein Auto-Schutzbrief?

Ein Auto-Schutzbrief ist ein sinnvoller Schutz bei einer Panne. Gezahlt wird für die Pannenhilfe, das Abschleppen in eine Werkstatt, mögliche Übernachtungskosten oder ein Rücktransport. Der Schutzbrief wird zusätzlich abgeschlossen und kostet zwischen 50 und 70 Euro im Jahr.